生活就是柴米油盐，一屋两人三餐四季，精算才是过日子。

在之前读几次《巴菲特传》中不理解巴菲特那么有钱的人，为什么还总是那么抠门，那么节省？或许，越有钱的人，他们更能明白金钱来之不易，更怕失去后面临的痛苦，所以倍感珍惜。

年轻人，看似风光，多数都是负债累累。其实并不是因为他们的收入低，而是因为他们消费高。当然，用现在比较流行的一句话，那就是赚得太少。

有时候想不懂，为什么月薪3000元的阿姨还能存钱，家里父母一个月也就赚那么三五千也能存钱。而我们，每个在外面打拼的年轻人，很多都是5千以上，甚至像我们身边很多几万月薪的朋友，反而都是一身负债？

今年初的时候有组数据，中国目前拥有7.3亿人负债，这是什么概念？最近我把重新转到债务市场，帮助很多负债逾期的朋友规划债务方案的时候我发现，很多人负债，根本没有对生活精算过。

明天晚上的位朋友加我，说自己负债70多万，信用卡加起来35万，网贷21万，朋友的12万，家人的7万。在了解到她这些数据后，我问他每个月收入多少？她说不一定，正常1万左右，多的时候2万，看她的朋友圈，是做微商产品的。

通过这些数据，只要做过金融的朋友应该都可以计算得出来，网贷月利息正常为1.5%左右，信用卡就算倒卡每个月手续费按银联标准0.6%计算就好（其实不止），她朋友的是1%的月利息，家人的不用利息。这么计算来，3150+2100+1200=6450元，这是每个月的利息。因为没有钱，拆东墙补西墙，实际的费用会比我所计算的要高得多。

每天能有时间刷抖音，能有时间来找项目的人，不是有钱，就是一身负债。

每个月6450元的利息，什么概念？也就是相当于每个月工次的一半都给利息了，实际只有一半拿来还本金？利息在涨，还不上，继续以贷养贷，本金自然也是会增多，就这样成为死循环，直到最后崩盘，全部逾期，无力偿还。

熟悉吗？很多人不是因为负债，而是因为负债背后的利息把自己给一步步的沦陷。我始终坚信那句话：能让你舒服的东西，一定会让你痛苦。享受时候有多舒服，痛苦起来就会有多难堪。

有人精打细算，有人出手阔绰。这背后，一种是为了情谊买单，还有种是为了面子买单。为了情谊买单，可能得到的会是回报；而为了面子买单，只给让别人无限的索取。

还有很多朋友，负债30万，月薪才5千，负债50万，月薪才8千等等。问题是，他们都是怎么样负债那么多的？难道，他们真的用了那么多钱吗？

当然不是。去年一位伙伴，他说自己18年的时候才负债6万多，现在已经负债18万，自己每个月都在还款，还省吃俭用，却感觉怎么都还不完？

我给他梳理了下，原来是自己不会用信用卡，总是还最低还款，或者就是分期。然后，每个月因为没有钱，还最低还款进去信用卡里面的钱，又继续拿出来用，分期的还进去的钱，拿出来后银行打电话分期，又继续分期。看明白了吗？循环借贷，二次分期，甚至多次分期循环利息，这有多恐怖。

后来我给他规划协商后，每个月只需要还4千左右的本金。当然，他自己也得为之前的行为苦苦的奋斗三五年。

曾经有个同事，从银行出来后就去做贷款，然后每个月收入也能有两三万。可是，负债越来越多，自己也不知道什么原因？一次来到我公司，聊到这件事情的时候，我问他，你负债那么多，你有没有详细的计算过你的利息？

他说，每个月收入两三万，那点利息都是小钱，哪还有心思去管那。可是现在好像总是还不完钱，也不知道钱去哪里了？

现场我让他把所有的负债给列出来，给他梳理了下，把利息些计算下，他息都不敢相信，每个月的利息就差不多8千元。因为，他很多都是网贷，还信用卡循环借贷，才三四十万的负债，每个月那么多的利息，不可思议吧！

前天还有一位深圳的朋友找到我，帮他梳理后发现，招商银行信用卡4.4万的账单，一个月的利息去到了1800元，这可是相当于4.5%的月利息。银行存款利息定期3年都才3.9%的年化，他这个一个月利息就去到了4.5%，太离谱了。

很多人因为不懂，因为总以为自己能赚钱，却从来忽略了在自己北后的那道流血的口子。让了个人生活能过舒服的，不是取决于进账多少，而是留下多少。

去年我发表一篇关于90后平均负债12.9万的文章，才短短几个小时，就拥有5万+的人在看。我们在赚钱的时候，却没有想到，我们的钱被谁给赚走了？

2016年刚从银行出来自己成立公司的时候，业务都是自己亲身出去跑，感觉每个月都进账两三万，可就是没有钱。后来我认真的给自己精算了下，每个月油费，停车费，应酬费，公司里面的文员工资、社保、公积金、茶水、电、铺租、人情往来，家庭里的各种开支。这么一算，就近2万元，每个月能用来还贷款的资金，少得可怜。

后来我及时调整了下业务模式，让自己以合伙人的方式去发展，2018年一年时间发展了合伙人314人，都是不用工资。也就是说，以前需要什么大量应酬费用，现在通过合伙人的方式，我转嫁了很多开支出去，每个月也就轻松很多。

看起来赚钱，实则没有钱，这是很多老板的现状。一个木桶能决定装多少水的，不是最长的那块板，而是最短的那块。人们常会看到最长的那块，从来没有把关注点留意在短板之上。

赚钱不容易，精算着过会更幸福。

很多书友，看到自己在简书上面的几个钻贝，好像是赚了几百元一样。其实并不知道，每一篇文章所花费的时间和精力，如果用来做其他赚钱的事情，能发挥多大的价值？

捡到芝麻丢了西瓜，看似获得爽的感觉，不过是在一点点占据你宝贵的时间。人生的时间都可贵，要给自己的时间标价，那些能小获收益的事情，可以给你临时的喜悦，却难以解决你当下的生存。

精算生活，不是精算每一分钱的来去动向，而是精算咱们的时间成本。如果每天赚1000元，开支要800元，那么还不如每天去过500元，开支200元的生活。

网上有一个问题，如何才能年薪百万？你只需要拥有1个月存银行。问题是哪里来1个亿，那就先想办法赚一个月，或者你能想到将100个亿存银行的方法。

不要糊里糊涂的生活，不要注目的工作，精算下每天的收益，为生命留光，为时间估价，为余生谋幸福。

原文：轻腾创者，真菌克星微商圈创始人，爱好文字，忠于原文创作，80后互联网创业者。喜欢的朋友别忘记分享给你的好友，一起在知识的海洋里成长，在有深度的互联网里进化。